Renta viageră sau credit invers?

Mulți oameni economisesc bani pentru a beneficia de o pensie mai mare în viitor. Cu toate acestea, nu este întotdeauna posibil să economisiți - înseamnă aceasta necesitatea de a obține un beneficiu financiar scăzut în viitor? Nu neaparat. Soluția poate fi rentă viageră sau ipotecă inversă. Să vedem în ce fel diferă.

Ce este o renta?

Renta este beneficiul plătit beneficiarului la intervale regulate. De regulă, acest concept este utilizat în legătură cu incapacitatea de a munci sau pierderea unuia dintre părinți. Se pare însă că pensia de invaliditate poate fi și o prestație plătită în legătură cu un contract de anuitate. Dacă, în schimbul transferului de proprietate asupra imobilului, cumpărătorul s-a angajat să ofere vânzătorului întreținere pe viață (contract pentru închisoare pe viață), el ar trebui, în absența unui alt acord, să accepte vânzătorul ca membru al gospodăriei, să-i ofere hrană, haine, cazare, lumină și combustibil, să îi ofere asistență adecvată și să alăpteze în caz de boală și să îi ofere o înmormântare pe cheltuiala sa, în conformitate cu obiceiurile locale. Dacă, în contractul de închisoare pe viață, cumpărătorul imobilului s-a angajat să o perceapă în beneficiul vânzătorului, a cărui utilizare este limitată la o parte din imobil, servituța unui apartament sau altă servitute personală sau să beneficieze de beneficii repetitive în bani sau în lucruri marcate cu privire la specie, utilizare, servitute personală și dreptul la beneficii recurente este inclus în dreptul la închisoare pe viață. Viața poate fi stipulată și în beneficiul unei persoane apropiate vânzătorului de bunuri (Art. 908 din Codul civil)

Renta pe viață este o formă de compensare monetară obținută în schimbul transferului de proprietate asupra unei proprietăți specifice. Dreptul de a primi o astfel de prestație depinde de încheierea unui contract adecvat, care trebuie să ia în mod necesar forma unui act notarial..

În practică, un contract de anuitate este cel mai adesea încheiat între părinți și copiii lor adulți. În schimbul îngrijirii pe tot parcursul vieții, persoanele în vârstă transferă proprietatea proprietății lor unei anumite persoane. Cu toate acestea, contractul de rentă vitală nu dă naștere directă la dreptul la pensie în cauză. Un astfel de beneficiu este posibil numai atunci când noul proprietar al proprietății nu este în măsură să ofere îngrijirea și întreținerea promisă anterior vânzătorului.. Dacă, din orice motiv, astfel de relații apar între anuitate și persoana obligată că părților nu li se poate cere să rămână în contact direct unul cu celălalt, instanța, la cererea unuia dintre ei, va înlocui toate sau unele dintre drepturile acoperite de conținutul dreptului la anuitate pe viață într-o anuitate corespunzătoare valorii acestora Dacă persoana obligată în temeiul contractului de închisoare pe viață a vândut bunurile imobile primite, anuitatea poate solicita transformarea dreptului la închisoare pe viață într-o anuitate corespunzător valorii acestui drept (Art. 913 §1 și 914 din Codul civil)

Dreptul la o renta viageră apare cel mai adesea atunci când există conflicte și certuri între renta (vânzătorul proprietății) și noul proprietar (obligat să aibă grijă). De asemenea, este posibil ca una dintre părți să facă viața dificilă pentru cealaltă și nu există nici o modalitate de a asigura o relație bună între ele.

O cerere de conversie a obligației de îngrijire pe viață într-o pensie de invaliditate poate fi depusă de oricare dintre părți la contract - atât obligate, cât și îndreptățite să primească asistență..

Vezi si

  • Fondul social - ce este și cine îl poate folosi?
  • Moștenirea legală și testamentară - diferența lor?
  • Distribuirea fondurilor în ZUS după divorț - cele mai importante informații
Merită să ne amintim că, în conformitate cu hotărârea Curții de Apel din Białystok din 4 decembrie 2019, I ACa 593/18, în caz de eșec al deținătorului de a presta beneficii unei anuități, pe lângă drepturile prevăzut la art. 913 și 914 din Codul civil, el poate solicita prestații cuvenite în instanță, precum și poate solicita despăgubiri pentru daunele rezultate din neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a contractului de viață pe principii generale, adică în conformitate cu art. 471 și următoarele. din Codul civil. Pe de altă parte, prestațiile de pensie pot fi solicitate din momentul unei hotărâri definitive în care dreptul la închisoare pe viață este transformat într-o renta. Pentru perioada anterioară, cererile pentru nevoi nesatisfăcute se transformă în dreptul de a cere despăgubiri.

Ce este o ipotecă inversă?

Conceptul de credit ipotecar este asociat cu necesitatea de a grevă o anumită proprietate și de a obține suma solicitată de bani. Această definiție poate fi utilizată și pentru o ipotecă inversă, deși trebuie făcută cu unele modificări. Conform acordului de ipotecă inversă, banca se angajează să furnizeze împrumutatului pentru o perioadă nedeterminată de timp o sumă specificată de fonduri, a căror rambursare va avea loc după moartea împrumutatului, iar împrumutatul se angajează să ofere garanție pentru rambursarea suma împreună cu dobânzile datorate și alte costuri. Împrumutatul poate fi o persoană fizică. care este proprietarul proprietății sau care are un drept de proprietate cooperativă asupra incintei sau dreptul de uzufruct perpetuu. Împrumutatul poate fi, de asemenea, o persoană fizică care este coproprietar de proprietăți imobiliare sau care are dreptul la o cotă într-un drept de proprietate cooperativă asupra incintei sau în dreptul de uzufruct perpetuu (articolul 4 din Legea privind creditul ipotecar inversat )

Un contract ipotecar invers este de obicei încheiat de către seniori. Scopul său este de a obține sprijin financiar în schimbul securității sub forma dreptului de proprietate asupra bunurilor imobile aparținând unei persoane în vârstă (împrumutat). Important: rambursarea unui astfel de împrumut are loc numai după moartea părții la o astfel de obligație.

În practică, o ipotecă inversă implică cesiunea (transferul) drepturilor asupra unei proprietăți specifice. În acest fel, clientul băncii își vinde treptat proprietatea, în schimbul căreia primește sume lunare de la creditor. Împrumutatul obține rar suma totală a valorii proprietății sale.

Un credit ipotecar invers este de obicei acordat pentru o perioadă lungă, de obicei pentru 25-30 de ani, iar beneficiarii acestuia sunt în principal pensionari și pensionari. Ipoteca stabilită pentru bancă este înscrisă în registrul funciar și ipotecar al imobilului - împrumutatul rămâne proprietarul, dar împrumutătorul are dreptul să ceară rambursarea împrumutului chiar și după decesul persoanei care a beneficiat de beneficii financiare. Baza pentru determinarea cuantumului ipotecii inverse este valoarea de piață:

1) bunuri imobile deținute de împrumutat sau la care împrumutatul are dreptul de uzufruct perpetuu 

sau

2) incinte la care împrumutatul are dreptul de proprietate cooperativă asupra incintei

- pe care împrumutatul va stabili garanții pentru un credit ipotecar invers.

(Articolul 6 (1) din Legea privind ipoteca inversă)

O renta sau o ipoteca inversa?

Alegerea între o rentă sau o ipotecă inversă nu este ușoară. Mult în această chestiune depinde într-adevăr de situația unui senior care decide să utilizeze una dintre astfel de soluții. Trebuie amintit că fiecare dintre acordurile de mai sus se exclude reciproc - cu alte cuvinte, seniorul poate alege doar una dintre soluțiile prezentate.

Un credit ipotecar invers este o soluție excelentă pentru persoanele care sunt singure sau nu sunt în contact cu cei dragi. În principiu, încheierea unui acord adecvat cu banca nu are ca rezultat nicio moștenire din partea rudelor împrumutatului - dacă moștenitorii decid să accepte moștenirea, aceștia vor fi responsabili pentru suma restantă către bancă. Dacă nimeni nu acceptă moștenirea, banca va prelua întreaga proprietate și o va scoate la licitație, din suma obținută în acest mod, achitând datoriile defunctului aferente contractului încheiat anterior..

Renta pe viață este o idee bună pentru persoanele care pot conta pe sprijinul familiei lor imediate. Pe de altă parte, totuși, trebuie amintit că semnarea unui contract de anuitate înseamnă, în primul rând, necesitatea îngrijirii anuității, nu plata banilor. Renta viageră poate fi obținută numai prin proceduri judiciare, în cadrul căreia trebuie să se demonstreze că relația dintre partea obligată și partea îndreptățită din cauza rentei viageră este incorectă. După cum puteți vedea, acest tip de pensie este cel mai adesea creat în situații de criză, ceea ce cu siguranță nu este confortabil pentru niciuna dintre părțile la un astfel de angajament (mai ales atunci când vine vorba de un senior).

O altă diferență între o renta și o ipotecă inversă este durata beneficiilor plătite. În primul caz, seniorul primește bani până la moartea sa, iar în al doilea, doar pentru o perioadă de timp prestabilită (de exemplu, 25 de ani). Deci, există posibilitatea ca persoana îndreptățită să trăiască mai mult decât contractul încheiat cu banca (atunci seniorul pierde bunuri imobile și o sursă suplimentară de venit).

O problemă importantă este, de asemenea, posibila renovare a proprietății - în cazul unei anuități, acestea sunt plătite noului proprietar, în cazul unei ipoteci inverse - care au dreptul la prestații..

rezumat

Ambii rentă viageră, precum și ipoteca inversă sunt o formă de sprijin financiar pentru un pensionar. În schimbul unei astfel de beneficii suplimentare în numerar, seniorul își pierde, în principiu, dreptul la proprietate (în cazul unei anuități - imediat, în cazul unui împrumut - el este așa-numitul proprietar condiționat al proprietății pe care banca instituie ipoteca). Renta este plătită pe viață, în timp ce prestațiile prevăzute în contractul de ipotecă inversă sunt plătite numai pentru o perioadă de timp prestabilită. Vă recomandăm: Ore suplimentare pentru directori și manageri

Lasă Un Comentariu

Please enter your comment!
Please enter your name here